Poupança e investimento

Calculadora de juros compostos

Com juros compostos, 10 000 € a 5% ao ano valem 16 288,95 € ao fim de 10 anos e 26 532,98 € ao fim de 20, porque os juros de cada ano também passam a render. Em Portugal, os juros de depósitos e de outras aplicações pagam, em regra, 28% de IRS.

Valor líquido ao fim de 20 anos: 93 779,59 €
Total entregue: 58 000,00 €
Juros ganhos, antes de impostos: 49 693,87 €
IRS sobre os juros (28%): 13 914,28 €

Taxa constante durante todo o prazo. Comissões e inflação não estão incluídas.

Como é calculado

De que é feito o valor final

O que entregou58 000 €
Juros, antes de impostos49 694 €

Evolução ao longo do tempo

Ano	Entregue	Juros acumulados	Valor
5	22 000 €	4 326 €	26 326 €
10	34 000 €	13 162 €	47 162 €
15	46 000 €	27 754 €	73 754 €
20	58 000 €	49 694 €	107 694 €

Quanto valem 10 000 € com juros compostos

Sem entregas mensais nem impostos. A regra dos 72: dividir 72 pela taxa dá uma aproximação dos anos para duplicar o dinheiro.

Taxa anual	10 anos	20 anos	30 anos	Anos para duplicar
2%	12 190 €	14 859 €	18 114 €	35,0
3%	13 439 €	18 061 €	24 273 €	23,4
4%	14 802 €	21 911 €	32 434 €	17,7
5%	16 289 €	26 533 €	43 219 €	14,2
6%	17 908 €	32 071 €	57 435 €	11,9
7%	19 672 €	38 697 €	76 123 €	10,2
8%	21 589 €	46 610 €	100 627 €	9,0
10%	25 937 €	67 275 €	174 494 €	7,3

Como funcionam os juros compostos

Quando os juros ficam na aplicação, passam a fazer parte do capital e também rendem. No primeiro ano, 10 000 € a 5% ganham 500 €. No segundo, a base já é 10 500 € e os juros sobem para 525 €. Esta diferença parece pequena no início e torna-se grande com décadas: ao fim de 30 anos, os mesmos 10 000 € valem 43 219 € sem qualquer entrega adicional.

O efeito das entregas mensais

Somar um valor fixo todos os meses costuma pesar mais do que o capital inicial, sobretudo em prazos longos. A calculadora considera que cada entrega é feita no fim do mês e usa a taxa mensal equivalente à taxa anual indicada, de modo a que uma taxa de 5% corresponda mesmo a 5% ao ano.

Porque é que os impostos importam

O desconto de IRS reduz os juros, não o capital. Nesta calculadora, os 28% são retirados no fim do prazo, sobre todos os juros acumulados. Em depósitos com juros pagos todos os anos, a retenção acontece a cada pagamento, o que reduz um pouco o efeito composto. O simulador de depósitos a prazo faz essa conta.

O que esta conta não mostra

A taxa é constante durante todo o prazo, o que raramente acontece em investimentos com risco. A calculadora também ignora comissões e inflação. Com inflação de 2% ao ano, um rendimento de 5% corresponde a cerca de 3% em poder de compra. Veja a evolução dos preços na página da inflação.

Perguntas frequentes

O que são juros compostos?

São juros calculados sobre o capital inicial e também sobre os juros já ganhos. Nos juros simples, cada período rende sempre o mesmo; nos compostos, a base cresce todos os períodos, e a diferença aumenta com o tempo.

Qual é a fórmula dos juros compostos?

Valor final = capital × (1 + taxa) elevado ao número de anos. Para 10 000 € a 5% durante 10 anos: 10 000 × 1,05^10 = 16 288,95 €. As entregas mensais somam-se com a taxa mensal equivalente.

Quanto tempo demora a duplicar o dinheiro?

A regra dos 72 dá uma boa aproximação: divida 72 pela taxa anual. A 6%, o dinheiro duplica em cerca de 12 anos; a 3%, em cerca de 24. A conta exata é o logaritmo de 2 a dividir pelo logaritmo de 1 + taxa.

Os juros pagam IRS?

Em regra, sim: os juros de depósitos pagam 28% de taxa liberatória, ou 19,6% nos Açores e na Madeira, retida pelo banco quando são pagos. Esta calculadora usa sempre 28%. Pode optar por englobar estes rendimentos no IRS. Alguns produtos têm regras próprias, como os PPR.

Fontes

Dados confirmados nestas fontes a 6 de novembro de 2026. O resultado é indicativo e não substitui a liquidação das entidades oficiais nem o conselho de um profissional.

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