Simulador de crédito automóvel 2026

Como funciona

Escreva o preço, a entrada, o prazo e a TAN da proposta. A diferença entre o preço e a entrada é o capital financiado. A prestação segue o método francês: constante, com a taxa de cada mês igual à TAN a dividir por 12. Num capital de 16 000 € a 8% em 84 meses, são 249,38 € por mês e 4 947,87 € de juros no total.

Os valores de partida são um exemplo. Use os da ficha de informação normalizada (FIN), que o banco ou o stand têm de entregar antes de assinar.

O valor residual

Com valor residual, parte do capital fica para pagar na última prestação. A prestação fica mais baixa, mas a dívida também desce mais devagar, por isso paga mais juros. Com 20% de residual, os 4 000 € ficam em dívida até ao fim: a prestação desce para 213,70 € e os juros sobem para 5 950,90 €. O simulador soma o residual no último mês para calcular a TAEG e o MTIC.

O que entra na TAEG

Entram os juros, as comissões, o Imposto do Selo e os seguros exigidos para obter o crédito. O artigo 24.º do Decreto-Lei n.º 133/2009 deixa de fora o que pagaria da mesma forma a pronto, como o IUC ou o seguro automóvel. Por isso, um carro mais barato num stand que obriga a financiar pode custar mais do que um mais caro a pronto: compare sempre o custo total.

Máximos em vigor

O limite depende do tipo de contrato. No 4.º trimestre de 2026 é de 11,2% para veículos novos e 14,3% para usados, e muito mais baixo em locação financeira ou ALD: 5,4% e 6,7%. Quem contrata uma locação financeira ou ALD deve usar o simulador de leasing, que trata do IVA da renda. Um contrato acima do limite é usurário, e a lei reduz a TAEG a metade do máximo (artigo 28.º do Decreto-Lei n.º 133/2009).

Antes de assinar

Tem 14 dias para revogar o contrato de crédito. Se o crédito for coligado com a compra do carro, a revogação pode ter efeitos na compra: leia o contrato e peça confirmação por escrito. Pode reembolsar antes do fim com pré-aviso de 30 dias, e a comissão não passa de 0,5% do capital reembolsado, ou de 0,25% se faltar um ano ou menos.

Para o custo de ter o carro, além da prestação, veja o simulador de custos do carro, o IUC e o ISV. Para comparar propostas, use o comparador de crédito.

A diretiva de 20 de novembro de 2026

A Diretiva (UE) 2023/2225 alarga as regras do crédito aos consumidores a contratos até 100 000 €, e Portugal ainda não a tinha transposto a 6 de novembro de 2026. Um carro financiado entre 75 000 € e 100 000 € fica hoje fora do regime, sem TAEG máxima, e pode passar a estar coberto. O simulador segue o Decreto-Lei n.º 133/2009 até haver lei nova.

O que não está considerado

Taxa fixa em todo o prazo, sem carências nem taxa variável. A comissão, o seguro único e o selo sobre o capital consideram-se pagos no início. Se o banco os financiar, a prestação sobe e a TAEG muda um pouco. Acima de 75 000 € de capital, ou abaixo de 200 €, não é crédito ao consumo: o simulador aplica a verba 17.1 do Imposto do Selo, e não a 17.2, e o máximo da TAEG deixa de contar.